(Август 25, 2021) Знаете ли вы, что только 31% взрослого населения мира охвачен кредитное бюро и около 3 миллиардов взрослых считаются малообеспеченными в финансовом отношении? Взгляните на любого из тысяч владельцев малого бизнеса в развивающихся странах, и вы поймете, что у большинства из них нет финансовых возможностей для улучшения условий жизни. Именно такая статистика и привела Шивани Сироя из Санта-Моники запускать Тала, финтех-компания еще в 2011 году, чтобы преодолеть финансовый разрыв на развивающихся рынках. Сегодня Тала подняла более $ 200 миллионов в венчурном финансировании от таких инвесторов, как Фонд женщин-учредителей, PayPal Венчуры и Рост революции и потратил более 1 миллиарда долларов микрозаймов в таких странах, как Индия, Кения, Танзания и Филиппины.
Давайте не будем останавливаться на простом включении и вместо этого сосредоточимся на перестройке системы в целом, создав условия для настоящего финансового агентства. https://t.co/x7BLhxyFjc
— Шивани Сироя (@shivsiroya) Июль 3, 2019
Клиенты Tala, как правило, не имеют официальной кредитной истории, что является основным сдерживающим фактором для малообеспеченных в финансовом отношении, когда дело доходит до подачи заявки и получения кредита. Вместо этого предприятие полагается на собственную науку о данных для оценки рисков при утверждении кредитов. Мобильная платформа компании предоставляет кредиты на сумму от 10 до 500 долларов (иногда и до 1000 долларов) и с использованием технологий для предоставления возможностей тем, кто недостаточно обслуживается финансовой системой. Мобильное кредитное приложение было дважды представлено на Список компаний CNBC Disruptor 50 и 38-летний Сироя также был показан в Fortune's 40 до 40 лет список в 2020 году.
От инвестиционного банкинга к предпринимательству
Родился в Rajasthani семье, Сироя вырос в New York куда ее мать, врач, переехала в возрасте 30 лет, чтобы обеспечить своей семье лучшие перспективы. Сироя продолжал делать ее Бакалавр государственного управления и международных отношений Уэслианского университета, Коннектикут.. После этого она сделала ее MPH в области количественной оценки и экономики здравоохранения от Колумбийский университет до того, как устроилась на свою первую работу в качестве аналитика по фондовому рынку в Финансовые услуги UBS, Она также работала с PricewaterhouseCoopers в качестве помощника, но нашел эти рабочие места разочаровывающими согласно статье на Medium.
Это было, когда она сделала свой первый шаг к решению проблемы: она уволилась с работы в инвестиционном банке и присоединилась к Фонд ООН по народонаселению где она изучала преимущества программы микрокредитования. В течение следующих 2.5 лет Сироя работал над записью привычек 3,500 человек в Африке и Индии. Она следовала за своими подданными на работу, на рынок и домой, чтобы подсчитать, сколько они тратят на еду, образование и счета. Это укрепило убеждение, которое она придерживалась с детства: большинству людей можно доверить принятие разумных финансовых решений. Однако ее беспокоил тот факт, что ее подданные не могли получить кредит для развития своего бизнеса, поскольку банки считали их высокорисковыми. Сироя начала одалживать некоторым из них свои собственные деньги и основывала их кредитоспособность на информации, которую она задокументировала.
Ее желание делать что-то помимо обычного рабочего дня с 9 до 5 проистекало из того факта, что в ее семье работа всегда ассоциировалась с чем-то большим, чем ты сам. В интервью Career Contessa это Глобальный индийский сказал:
«Работа всегда заключалась в том, чтобы найти то, что вы действительно любите и во что можете вложиться. В детстве я любил комиксы и хотел стать супергероем, способным изменить мир. Я видел это у своей матери, врача, которая позволяла своим пациентам приходить к ней в кредит, потому что знала их и доверяла им, — я рано поняла, что могут значить доверие и доверие для жизни человека».
Сироя, которая выросла в Нью-Йорке, но провела большую часть своего детства в Раджастане, говорит, что это дало ей глобальную перспективу. Ее родители научили ее понимать, как различный доступ к ресурсам и возможностям может повлиять на способность человека добиться успеха и повлиять на выбор и контроль над своей судьбой.
Генезис Талы
К 2011 году Сироя запустила Tala и разработала Android приложений Это дает мгновенные кредитные рейтинги людям на развивающихся рынках. Кредитный рейтинг основан на повседневных данных с их смартфонов, и компания также выступает в качестве кредитора, предоставляя микрозаймы на мобильный кошелек. За годы работы компания накопила более 4 миллионов клиентов и выдал кредиты на сумму более 1 млрд долларов США через свою платформу.
Модель Талы построена на том, что Сироя называет «радикальным доверием». Клиенты делятся с Талой данными своих мобильных телефонов, а взамен компания предоставляет им необеспеченный краткосрочный кредит. Кредиты должны быть погашены в течение 21-30 дней, а уровень погашения Tala превышает 90%.
На мировой арене
Ее работа принесла ей всемирное признание: Сироя была Ашока Товарищ с 2013 года и в 2018 году был номинирован Мелинды Гейтс как Проводная икона. Сама Тала дважды фигурировала в списке Disruptor 50 CNBC, а Сироя был назван в списке Fortune «40 моложе 40» в прошлом году.
Говоря о женщинах-предпринимателях, Сироя сказала Career Contessa, что ей нужно доверять себе.
«На пути от идеи к компании я понял, как важно развивать свой опыт и прислушиваться к идеям».
Она рекомендует предпринимателям сделать домашнюю работу, определить свою гипотезу и проверить ее, а также выслушать своих клиентов. «Не вступайте в разговор, предполагая, что у вас уже есть ответы. Если то, что они говорят о вашем продукте или услуге, вам не хочется слышать или на что трудно ответить, в ваших же интересах послушать. От этого зависит ваш успех», — говорит она.