(Augustus 25, 2021) Wist u dat slechts 31% van de volwassen wereldbevolking gedekt is door een kredietbureau en ongeveer 3 miljard volwassenen worden beschouwd als financieel achtergesteld? Kijk eens naar een van de duizenden eigenaren van kleine bedrijven in ontwikkelingslanden en u zult beseffen dat de meesten van hen geen financiële mogelijkheden hebben om hun levensonderhoud te verbeteren. Het zijn statistieken zoals deze die hebben gereden Shivani Siroya uit Santa Monica lanceren Tala, een fintech-bedrijf in 2011 als een manier om de financiële kloof in opkomende markten te overbruggen. Vandaag is Tala opgegroeid $ 200 miljoen in durfkapitaal van investeerders zoals Fonds voor vrouwelijke oprichters, PayPal-ondernemingen en Revolutie groei en heeft meer dan uitgekeerd $ 1 miljard in microleningen in verschillende landen zoals India, Kenia, Tanzania en de Filippijnen.
Laten we geen genoegen nemen met alleen inclusie en ons in plaats daarvan concentreren op het opnieuw opbouwen van het systeem als geheel, waardoor echte financiële bureaus mogelijk worden. https://t.co/x7BLhxyFjc
— Shivani Siroya (@shivsiroya) 3 juli 2019
Tala's klanten hebben doorgaans geen formele kredietgeschiedenis, een belangrijk afschrikmiddel voor financieel achtergestelde personen als het gaat om het aanvragen en verkrijgen van leningen. Wat de onderneming in plaats daarvan doet, is vertrouwen op haar eigen datawetenschap om risico's te beoordelen bij het goedkeuren van leningen. Het mobiele platform van het bedrijf biedt leningen voor minder dan $ 10 tot $ 500 (soms zelfs tot $ 1000) en door technologie te gebruiken om kansen te bieden aan degenen die onvoldoende worden bediend door het financiële systeem. De app voor mobiel lenen stond twee keer aan CNBC's Disruptor 50-bedrijfslijst en de 38-jarige Siroya was ook te zien Fortune's 40 onder de 40 lijst in 2020.
Van investment banking tot ondernemerschap
Geboren in een rajasthani familie, waarin Siroya opgroeide New York waar haar moeder, een arts, als dertiger verhuisde om haar gezin betere vooruitzichten te bieden. Siroya ging haar doen BA in Overheid en Internationale Betrekkingen van Wesleyan University, Connecticut. Hierna deed ze haar MPH in kwantitatieve en gezondheidseconomie oppompen van Columbia University voordat ze haar eerste baan als aandelenonderzoeksanalist aannam bij UBS Financiële Diensten. Ze werkte ook mee PricewaterhouseCoopers als medewerker, maar vond deze banen desillusionerend volgens een artikel op Medium.
Op dat moment zette ze haar eerste stap in de richting van het oplossen van een probleem: ze zei haar baan als investeringsbankier op en sloot zich aan bij de United Nations Population Fund waar ze de voordelen van bestudeerde microkrediet programma's. De volgende 2.5 jaar werkte Siroya aan het vastleggen van de gewoonten van 3,500 mensen in Afrika en India. Ze volgde haar onderdanen naar het werk, de markt en naar huis om bij te houden hoeveel ze uitgaven aan eten, onderwijs en rekeningen. Dit versterkte de overtuiging die ze al van kinds af aan had gehad: de meeste mensen konden worden vertrouwd om slimme financiële beslissingen te nemen. Wat haar echter dwarszat, was het feit dat haar onderdanen geen krediet konden krijgen om hun bedrijf te laten groeien, omdat banken ze als een groot risico beschouwden. Siroya begon sommigen van hen haar eigen geld te lenen en baseerde hun kredietwaardigheid op de informatie die ze had gedocumenteerd.
Haar verlangen om iets te doen dat verder gaat dan de reguliere 9-tot-5 kwam voort uit het feit dat werk in haar familie altijd synoniem was met iets groters doen dan jezelf. In een interview met Carrière Contessa, dit Wereldwijd Indiaas zei:
“Werk ging altijd over het vinden van iets waar je echt van houdt en waar je jezelf in kunt storten. Toen ik opgroeide, hield ik van strips en wilde ik een superheld zijn die de wereld kon veranderen. Ik zag dit in mijn moeder, een dokter, die haar patiënten toestond haar op krediet te bezoeken omdat ze hen kende en vertrouwde - ik leerde al vroeg wat krediet en vertrouwen voor iemands leven kunnen betekenen.
Siroya, die opgroeide in New York maar een groot deel van haar jeugd in Rajasthan doorbracht, zegt dat dit haar een mondiaal perspectief gaf. Haar ouders leerden haar begrijpen hoe verschillende toegang tot middelen en kansen van invloed kan zijn op iemands vermogen om succesvol te zijn en op de keuze en controle die iemand heeft over zijn lot.
Het ontstaan van Tala
In 2011 lanceerde Siroya Tala en ontwikkelde een Android-app dat geeft onmiddellijke kredietscores voor mensen in opkomende markten. De kredietscore is gebaseerd op dagelijkse gegevens van hun smartphones en het bedrijf treedt ook op als geldschieter die microleningen verstrekt aan een mobiele portemonnee. In de loop der jaren heeft het bedrijf de overhand gekregen 4 miljoen klanten en heeft leningen van meer dan uitbetaald $ 1 miljard via zijn platform.
Tala's model is gebouwd rond wat Siroya 'radicaal vertrouwen' noemt. Klanten delen hun mobiele telefoongegevens met Tala en in ruil daarvoor geeft het bedrijf hen een onbeveiligde kortlopende lening. De leningen moeten binnen 21 tot 30 dagen worden terugbetaald en het terugbetalingspercentage van Tala ligt boven de 90%.
Op het wereldtoneel
Haar werk heeft haar wereldwijde erkenning opgeleverd: Siroya is een Ashoka-vriend sinds 2013 en werd in 2018 genomineerd door Melinda Gates een Bedraad pictogram. Tala zelf stond twee keer op de Disruptor 50-lijst van CNBC en Siroya werd vorig jaar genoemd in Fortune's 40 Under 40-lijst.
Over vrouwelijke ondernemers gesproken, vertelde Siroya aan Career Contessa dat ze zichzelf moet vertrouwen.
"Tijdens de reis van idee naar bedrijf heb ik geleerd hoe belangrijk het is om expertise te ontwikkelen en naar inzichten te luisteren."
Ze raadt ondernemers aan hun huiswerk te doen, hun hypothese te identificeren en te testen en naar hun klanten te luisteren. “Ga niet in het gesprek in de veronderstelling dat je de antwoorden al hebt. Als wat ze zeggen over uw product of dienst iets is dat u niet wilt horen, of waar u moeilijk op kunt reageren, is het in uw eigen belang om te luisteren. Je succes hangt ervan af', zegt ze.