(Ogos 25, 2021) Tahukah anda hanya 31% daripada populasi dewasa dunia dilindungi oleh a Biro kredit dan kira-kira 3 bilion orang dewasa dianggap kurang mendapat perkhidmatan kewangan? Lihatlah mana-mana daripada beribu-ribu pemilik perniagaan kecil di negara membangun dan anda akan menyedari bahawa kebanyakan mereka kekurangan pilihan kewangan untuk meningkatkan mata pencarian. Ia adalah statistik seperti ini yang mendorong Shivani Siroya yang berpangkalan di Santa Monica untuk melancarkan Tala, sebuah syarikat fintech pada tahun 2011 sebagai satu cara untuk merapatkan jurang kewangan dalam pasaran baru muncul. Hari ini, Tala telah meningkat $ 200 juta dalam pembiayaan teroka daripada pelabur seperti Dana Pengasas Wanita, Usaha PayPal and Pertumbuhan Revolusi dan telah mengeluarkan lebih daripada $ 1 bilion dalam pinjaman mikro merentas negara seperti India, Kenya, Tanzania, dan Filipina.
Jangan berpuas hati dengan kemasukan semata-mata dan sebaliknya fokus pada membina semula sistem secara keseluruhan – membolehkan agensi kewangan sebenar. https://t.co/x7BLhxyFjc
— Shivani Siroya (@shivsiroya) Julai 3, 2019
Pelanggan Tala biasanya tidak mempunyai sejarah kredit formal, penghalang utama bagi mereka yang kurang mendapat perkhidmatan kewangan apabila memohon dan mendapatkan pinjaman. Apa yang dilakukan oleh perusahaan itu ialah, bergantung pada sains datanya sendiri untuk menilai risiko apabila meluluskan pinjaman. Platform mudah alih syarikat menyediakan pinjaman serendah $10 hingga $500 (kadangkala sehingga $1000 juga) dan dengan menggunakan teknologi untuk memberi peluang kepada mereka yang kurang mendapat layanan daripada sistem kewangan. Apl pinjaman mudah alih dipaparkan dua kali pada Senarai syarikat Disruptor 50 CNBC dan Siroya yang berusia 38 tahun turut diketengahkan Fortune's 40 Under 40 senarai pada tahun 2020.
Daripada perbankan pelaburan kepada keusahawanan
Dilahirkan ke dalam a Rajasthani keluarga, Siroya dibesarkan New York di mana ibunya, seorang doktor, berpindah pada usia 30-an untuk menyediakan keluarga dengan prospek yang lebih baik. Siroya terus melakukannya BA dalam Kerajaan dan Hubungan Antarabangsa dari Universiti Wesleyan, Connecticut. Berikutan ini dia melakukannya MPH dalam Ekonomi Kuantitatif dan Kesihatan dari Universiti Columbia sebelum mengambil pekerjaan pertamanya sebagai penganalisis penyelidikan ekuiti dengan Perkhidmatan Kewangan UBS. Dia juga bekerja dengan PricewaterhouseCoopers sebagai sekutu tetapi mendapati pekerjaan ini mengecewakan menurut artikel mengenai sederhana.
Pada masa inilah dia mengambil langkah pertama ke arah menyelesaikan masalah: dia berhenti kerja perbankan pelaburan dan menyertai Tabung Penduduk Bangsa-bangsa Bersatu di mana dia mengkaji faedah program kredit mikro. Untuk 2.5 tahun akan datang Siroya bekerja untuk merekodkan tabiat 3,500 orang di seluruh Afrika dan India. Dia akan mengikut subjeknya ke tempat kerja, pasar, dan rumah untuk mengira jumlah yang mereka belanjakan untuk makanan, pendidikan dan bil. Ini mengukuhkan kepercayaan yang dipegangnya sejak kecil – kebanyakan orang boleh dipercayai untuk membuat keputusan kewangan yang bijak. Walau bagaimanapun, apa yang merisaukannya ialah hakikat bahawa subjeknya tidak boleh mendapatkan kredit untuk mengembangkan perniagaan mereka kerana bank melihatnya sebagai berisiko tinggi. Siroya mula meminjamkan sebahagian daripada mereka wangnya sendiri dan berdasarkan kelayakan kredit mereka pada maklumat yang telah didokumentasikannya.
Keinginannya untuk melakukan sesuatu di luar 9 hingga 5 biasa berpunca daripada fakta bahawa dalam keluarga kerjanya sentiasa sinonim dengan melakukan sesuatu yang lebih besar daripada diri sendiri. Dalam temu bual dengan Career Contessa, ini India Global berkata,
"Kerja sentiasa tentang mencari sesuatu yang anda benar-benar suka dan boleh mencurahkan diri anda. Semasa membesar, saya suka komik dan mahu menjadi wira-wira yang boleh mengubah dunia. Saya melihat ini dalam diri ibu saya, seorang doktor, yang membenarkan pesakitnya datang berjumpa dengannya secara kredit kerana dia tahu dan mempercayai mereka—saya belajar lebih awal apa makna kredit dan kepercayaan untuk kehidupan seseorang.”
Siroya yang dibesarkan di New York tetapi menghabiskan banyak masa kecilnya di Rajasthan, mengatakan bahawa ini memberinya perspektif global. Ibu bapanya mengajarnya untuk memahami bagaimana akses yang berbeza kepada sumber dan peluang boleh memberi kesan kepada keupayaan seseorang untuk berjaya dan mempengaruhi pilihan dan kawalan seseorang terhadap nasib mereka.
Asal usul Tala
Menjelang 2011, Siroya melancarkan Tala dan membangunkan sebuah Apl Android yang memberi skor kredit segera kepada orang ramai dalam pasaran baru muncul. Skor kredit adalah berdasarkan data kehidupan harian daripada telefon pintar mereka dan syarikat itu juga bertindak sebagai pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman mikro kepada dompet mudah alih. Selama bertahun-tahun, syarikat itu telah mengumpul lebih Pelanggan 4 juta dan telah mengeluarkan pinjaman ke atas $ 1 bilion melalui platformnya.
Model Tala dibina berdasarkan apa yang Siroya panggil "kepercayaan radikal". Pelanggan berkongsi data telefon bimbit mereka dengan Tala dan sebagai balasan syarikat itu memberi mereka pinjaman jangka pendek yang tidak bercagar. Pinjaman mesti dibayar dalam 21 hingga 30 hari dan kadar bayaran balik Tala melebihi 90%.
Di pentas global
Kerja beliau telah mendapat pengiktirafan global beliau: Siroya telah menjadi seorang Rakan Ashoka sejak 2013 dan pada 2018 telah dicalonkan oleh Melinda Gates sebagai Ikon Berwayar. Tala sendiri telah dipaparkan dua kali dalam senarai Disruptor 50 CNBC dan Siroya telah dinamakan dalam senarai Fortune 40 Bawah 40 tahun lepas.
Bercakap tentang usahawan wanita, Siroya memberitahu Career Contessa, bahawa dia perlu mempercayai dirinya sendiri.
"Dalam perjalanan daripada idea kepada syarikat, saya telah mempelajari kepentingan membangunkan kepakaran dan mendengar cerapan."
Dia mengesyorkan usahawan membuat kerja rumah mereka, mengenal pasti hipotesis mereka dan mengujinya serta mendengar pelanggan mereka. “Jangan masuk ke dalam perbualan dengan menganggap anda sudah mempunyai jawapan. Jika apa yang mereka perkatakan tentang produk atau perkhidmatan anda adalah sesuatu yang anda tidak mahu dengar atau sukar untuk membalasnya, itu adalah kepentingan terbaik anda untuk mendengarnya. Kejayaan anda bergantung padanya, "katanya.