(ഓഗസ്റ്റ് 29, 18) ലോകത്തിലെ മുതിർന്ന ജനസംഖ്യയുടെ 31% മാത്രമാണ് എ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ ഏകദേശം 3 ബില്ല്യൺ മുതിർന്നവർ സാമ്പത്തികമായി പിന്നാക്കം നിൽക്കുന്നവരായി കണക്കാക്കുന്നുണ്ടോ? വികസ്വര രാജ്യങ്ങളിലെ ആയിരക്കണക്കിന് ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് ഉടമകളിൽ ഏതെങ്കിലും ഒന്ന് നോക്കൂ, അവരിൽ ഭൂരിഭാഗം പേർക്കും ഉപജീവനമാർഗം മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള സാമ്പത്തിക ഓപ്ഷനുകൾ ഇല്ലെന്ന് നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കും. ഇത്തരം സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളാണ് ഇതിന് വഴിയൊരുക്കിയത് സാന്താ മോണിക്ക ആസ്ഥാനമായുള്ള ശിവാനി സിറോയ വിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ടാല, വളർന്നുവരുന്ന വിപണികളിലെ സാമ്പത്തിക വിടവ് നികത്താനുള്ള ഒരു മാർഗമായി 2011-ൽ ഒരു ഫിൻടെക് കമ്പനി. ഇന്ന് തല ഉയർത്തി $ 200 മില്ല്യൻ പോലുള്ള നിക്ഷേപകരിൽ നിന്നുള്ള വെഞ്ച്വർ ഫണ്ടിംഗിൽ സ്ത്രീ സ്ഥാപക ഫണ്ട്, പേപാൽ വെഞ്ചറുകൾ ഒപ്പം വിപ്ലവ വളർച്ച കൂടാതെ കൂടുതൽ തുക വിതരണം ചെയ്തിട്ടുണ്ട് Billion 1 ബില്ല്യൺ പോലുള്ള രാജ്യങ്ങളിലെ മൈക്രോ ലോണുകളിൽ ഇന്ത്യ, കെനിയ, ടാൻസാനിയ, ഫിലിപ്പീൻസ്.
കേവലം ഉൾപ്പെടുത്തലിനു മാത്രം മതിയാകാതെ, പകരം സിസ്റ്റം മൊത്തത്തിൽ പുനർനിർമ്മിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക - യഥാർത്ഥ സാമ്പത്തിക ഏജൻസിയെ പ്രാപ്തമാക്കുക. https://t.co/x7BLhxyFjc
— ശിവാനി സിറോയ (@shivsiroya) ജൂലൈ 3, 2019
ടാലയുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സാധാരണയായി ഔപചാരികമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഇല്ല, വായ്പകൾക്കായി അപേക്ഷിക്കുകയും നേടുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ സാമ്പത്തികമായി പിന്നാക്കം നിൽക്കുന്നവർക്ക് ഇത് ഒരു പ്രധാന തടസ്സമാണ്. പകരം എന്റർപ്രൈസ് ചെയ്യുന്നത്, ലോണുകൾക്ക് അംഗീകാരം നൽകുമ്പോൾ റിസ്ക് വിലയിരുത്താൻ സ്വന്തം ഡാറ്റ സയൻസിനെ ആശ്രയിക്കുക എന്നതാണ്. കമ്പനിയുടെ മൊബൈൽ പ്ലാറ്റ്ഫോം $10 മുതൽ $500 വരെ (ചില സമയങ്ങളിൽ $1000 വരെ) വായ്പകൾ നൽകുന്നു, കൂടാതെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ താഴെയുള്ളവർക്ക് അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നതിന് സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിച്ച്. മൊബൈൽ ലെൻഡിംഗ് ആപ്പ് രണ്ട് തവണ ഫീച്ചർ ചെയ്തു CNBC യുടെ Disruptor 50 കമ്പനി ലിസ്റ്റ് ഒപ്പം 38 കാരിയായ സിറോയയും ഇടംപിടിച്ചു ഫോർച്യൂൺസ് 40 അണ്ടർ 40 2020 ലെ ലിസ്റ്റ്.
നിക്ഷേപ ബാങ്കിംഗ് മുതൽ സംരംഭകത്വം വരെ
എയിൽ ജനിച്ചു രാജസ്ഥാനി കുടുംബത്തിൽ, സിറോയ വളർന്നു ന്യൂയോർക്ക് അവിടെ അവളുടെ അമ്മ, ഒരു ഡോക്ടർ, അവളുടെ കുടുംബത്തിന് മെച്ചപ്പെട്ട സാധ്യതകൾ നൽകുന്നതിനായി 30-കളിൽ താമസം മാറ്റി. സിറോയ അവളെ ചെയ്യാൻ പോയി കണക്റ്റിക്കട്ടിലെ വെസ്ലിയൻ യൂണിവേഴ്സിറ്റിയിൽ നിന്ന് ഗവൺമെന്റ് ആന്റ് ഇന്റർനാഷണൽ റിലേഷൻസിൽ ബിഎ ബിരുദം. ഇതിനെ തുടർന്നാണ് അവൾ അത് ചെയ്തത് ക്വാണ്ടിറ്റേറ്റീവ്, ഹെൽത്ത് ഇക്കണോമിക്സിൽ എം.പി.എച്ച് നിന്ന് കൊളംബിയ യൂണിവേഴ്സിറ്റി ഒരു ഇക്വിറ്റി റിസർച്ച് അനലിസ്റ്റായി അവളുടെ ആദ്യ ജോലി ഏറ്റെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് യുബിഎസ് ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ്. അവളും കൂടെ ജോലി ചെയ്തു പ്രൈസ്വാട്ടർഹൗസ് കോപ്പേഴ്സ് ഒരു അസോസിയേറ്റ് എന്ന നിലയിൽ എന്നാൽ ഈ ജോലികൾ നിരാശാജനകമാണെന്ന് ഒരു ലേഖനം പറയുന്നു മീഡിയം.
ഒരു പ്രശ്നം പരിഹരിക്കുന്നതിനുള്ള ആദ്യ ചുവടുവെപ്പ് അവൾ എടുത്തപ്പോഴായിരുന്നു ഇത്: അവൾ തന്റെ നിക്ഷേപ ബാങ്കിംഗ് ജോലി ഉപേക്ഷിച്ച് ബാങ്കിൽ ചേർന്നു. ഐക്യരാഷ്ട്ര ജനസംഖ്യാ ഫണ്ട് അവിടെ അവൾ പ്രയോജനങ്ങൾ പഠിച്ചു മൈക്രോക്രെഡിറ്റ് പ്രോഗ്രാമുകൾ. അടുത്ത 2.5 വർഷക്കാലം ആഫ്രിക്കയിലും ഇന്ത്യയിലുടനീളമുള്ള 3,500 ആളുകളുടെ ശീലങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്താൻ സിറോയ പ്രവർത്തിച്ചു. ഭക്ഷണം, വിദ്യാഭ്യാസം, ബില്ലുകൾ എന്നിവയ്ക്കായി അവർ എത്രമാത്രം ചെലവഴിച്ചുവെന്ന് കണക്കാക്കാൻ അവൾ തന്റെ പ്രജകളെ ജോലി, വിപണി, വീട് എന്നിവ പിന്തുടരും. കുട്ടിക്കാലം മുതൽ അവൾ പുലർത്തിയിരുന്ന വിശ്വാസത്തെ ഇത് ഉറപ്പിച്ചു - സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ മിക്ക ആളുകളെയും വിശ്വസിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്കുകൾ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളവരായി അവരെ വീക്ഷിച്ചതിനാൽ, അവളുടെ പ്രജകൾക്ക് അവരുടെ ബിസിനസ്സ് വളർത്തുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് നേടാൻ കഴിഞ്ഞില്ല എന്നതാണ് അവളെ വിഷമിപ്പിച്ചത്. സിറോയ അവരിൽ ചിലർക്ക് സ്വന്തം പണം കടം കൊടുക്കാൻ തുടങ്ങി, അവർ രേഖപ്പെടുത്തിയ വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി.
പതിവ് 9 മുതൽ 5 വരെ എന്തെങ്കിലും ചെയ്യാനുള്ള അവളുടെ ആഗ്രഹം ഉടലെടുത്തത് അവളുടെ കുടുംബ ജോലിയിൽ എപ്പോഴും തന്നേക്കാൾ വലിയ എന്തെങ്കിലും ചെയ്യുന്നതിന്റെ പര്യായമായിരുന്നു എന്ന വസ്തുതയിൽ നിന്നാണ്. കരിയർ കോണ്ടസ്സയ്ക്ക് നൽകിയ അഭിമുഖത്തിലാണ് ഇക്കാര്യം പറഞ്ഞത് ആഗോള ഇന്ത്യൻ പറഞ്ഞു,
“നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നതും സ്വയം പകരാൻ കഴിയുന്നതുമായ എന്തെങ്കിലും കണ്ടെത്തുന്നതിനെ കുറിച്ചായിരുന്നു ജോലി. വളർന്നുവരുമ്പോൾ, എനിക്ക് കോമിക്സ് ഇഷ്ടമായിരുന്നു, ലോകത്തെ മാറ്റിമറിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു സൂപ്പർഹീറോ ആകാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിച്ചു. ഒരു ഡോക്ടറായ എന്റെ അമ്മയിൽ ഞാൻ ഇത് കണ്ടു, അവളുടെ രോഗികളെ കടം വാങ്ങി അവരെ കാണാൻ അവരെ അനുവദിച്ചു, കാരണം അവൾ അവരെ അറിയുകയും വിശ്വസിക്കുകയും ചെയ്തു-ഒരു വ്യക്തിയുടെ ജീവിതത്തിന് ക്രെഡിറ്റും വിശ്വാസവും എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നതെന്ന് ഞാൻ നേരത്തെ മനസ്സിലാക്കി.
ന്യൂയോർക്കിൽ വളർന്നെങ്കിലും തന്റെ കുട്ടിക്കാലം രാജസ്ഥാനിൽ ചെലവഴിച്ച സിറോയ ഇത് തനിക്ക് ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട് നൽകിയെന്ന് പറയുന്നു. വിഭവങ്ങളിലേക്കും അവസരങ്ങളിലേക്കും ഉള്ള വ്യത്യസ്തമായ ആക്സസ് ഒരാളുടെ വിജയിക്കാനുള്ള കഴിവിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്നും അവരുടെ വിധികളുടെ മേൽ ഒരാൾക്കുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെയും നിയന്ത്രണത്തെയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്നും മനസ്സിലാക്കാൻ അവളുടെ മാതാപിതാക്കൾ അവളെ പഠിപ്പിച്ചു.
താലയുടെ ഉത്ഭവം
2011-ഓടെ, സിറോയ തല സമാരംഭിക്കുകയും ഒരു വികസിപ്പിച്ചെടുക്കുകയും ചെയ്തു Android അപ്ലിക്കേഷൻ അത് നൽകുന്നു തൽക്ഷണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ വളർന്നുവരുന്ന വിപണികളിലെ ആളുകൾക്ക്. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അവരുടെ സ്മാർട്ട്ഫോണുകളിൽ നിന്നുള്ള ദൈനംദിന ജീവിത ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, കൂടാതെ ഒരു മൊബൈൽ വാലറ്റിന് മൈക്രോലോണുകൾ നൽകുന്ന ഒരു വായ്പാ ദാതാവായും കമ്പനി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. വർഷങ്ങളായി, കമ്പനി കൂടുതൽ നേട്ടമുണ്ടാക്കി 4 ദശലക്ഷം ഉപഭോക്താക്കൾ വരെ വായ്പകൾ വിതരണം ചെയ്തിട്ടുണ്ട് $ 1 ബില്യൺ അതിന്റെ പ്ലാറ്റ്ഫോമിലൂടെ.
"റാഡിക്കൽ ട്രസ്റ്റ്" എന്ന് സിറോയ വിളിക്കുന്നതിനെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ് താലയുടെ മാതൃക നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ സെൽഫോൺ ഡാറ്റ താലയുമായി പങ്കിടുന്നു, പകരം കമ്പനി അവർക്ക് സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ഹ്രസ്വകാല വായ്പ നൽകുന്നു. വായ്പകൾ 21 മുതൽ 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കണം, താലയുടെ തിരിച്ചടവ് നിരക്ക് 90% ന് മുകളിലാണ്.
ആഗോള വേദിയിൽ
അവളുടെ ജോലി അവൾക്ക് ആഗോള അംഗീകാരം നേടിക്കൊടുത്തു: സിറോയ ഒരു ആയിരുന്നു അശോകൻ ഫെലോ 2013 മുതൽ 2018-ൽ നാമനിർദ്ദേശം ചെയ്യപ്പെട്ടു മെലിൻഡ ഗേറ്റ്സ് പോലെ വയർഡ് ഐക്കൺ. സിഎൻബിസിയുടെ ഡിസ്റപ്റ്റർ 50 ലിസ്റ്റിൽ താല തന്നെ രണ്ട് തവണ ഇടം നേടി, കഴിഞ്ഞ വർഷം ഫോർച്യൂണിന്റെ 40 അണ്ടർ 40 ലിസ്റ്റിൽ സിറോയ ഇടംപിടിച്ചു.
വനിതാ സംരംഭകരെ കുറിച്ച് സംസാരിച്ച സിറോയ കരിയർ കോണ്ടസയോട് പറഞ്ഞു, അവൾക്ക് സ്വയം വിശ്വസിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
"ആശയത്തിൽ നിന്ന് കമ്പനിയിലേക്കുള്ള യാത്രയിൽ, വൈദഗ്ധ്യം വികസിപ്പിക്കേണ്ടതിന്റെയും ഉൾക്കാഴ്ചകൾ കേൾക്കുന്നതിന്റെയും പ്രാധാന്യം ഞാൻ മനസ്സിലാക്കി."
സംരംഭകർ അവരുടെ ഗൃഹപാഠം ചെയ്യാനും അവരുടെ സിദ്ധാന്തം തിരിച്ചറിയാനും അത് പരീക്ഷിക്കാനും ഉപഭോക്താക്കളെ ശ്രദ്ധിക്കാനും അവർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. “നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഉത്തരമുണ്ടെന്ന് കരുതി സംഭാഷണത്തിലേക്ക് വരരുത്. നിങ്ങളുടെ ഉൽപ്പന്നത്തെക്കുറിച്ചോ സേവനത്തെക്കുറിച്ചോ അവർ പറയുന്നത് നിങ്ങൾ കേൾക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കാത്തതോ അല്ലെങ്കിൽ പ്രതികരിക്കാൻ പ്രയാസമുള്ളതോ ആണെങ്കിൽ, അത് കേൾക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ താൽപ്പര്യത്തിന് നല്ലതാണ്. നിങ്ങളുടെ വിജയം അതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ”അവൾ പറയുന്നു.