(Agosto 25, 2021) Lo sapevi che solo il 31% della popolazione adulta mondiale è coperta da a ufficio di credito e circa 3 miliardi di adulti sono considerati finanziariamente sottoserviti? Dai un'occhiata a una qualsiasi delle migliaia di proprietari di piccole imprese nei paesi in via di sviluppo e ti renderai conto che la maggior parte di loro non ha opzioni finanziarie per migliorare i mezzi di sussistenza. Sono le statistiche come queste che hanno guidato Shivani Siroya, con sede a Santa Monica lanciare Tala, una società fintech nel 2011 come un modo per colmare il divario finanziario nei mercati emergenti. Oggi Tala ha rilanciato $200 milioni in finanziamenti di rischio da investitori come Fondo fondatrici femminili, PayPal Venture ed Crescita della rivoluzione e ha sborsato più di $ 1 miliardi in microprestiti in paesi come India, Kenya, Tanzania e Filippine.
Non accontentiamoci della sola inclusione e ci concentriamo invece sulla ricostruzione del sistema nel suo insieme, consentendo una vera agenzia finanziaria. https://t.co/x7BLhxyFjc
— Shivani Siroya (@shivsiroya) Luglio 3, 2019
I clienti di Tala in genere non hanno una storia creditizia formale, un importante deterrente per le persone finanziariamente svantaggiate quando si tratta di richiedere e ottenere prestiti. Quello che fa invece l'impresa è fare affidamento sulla propria scienza dei dati per valutare il rischio al momento dell'approvazione dei prestiti. La piattaforma mobile dell'azienda fornisce prestiti da $ 10 a $ 500 (a volte anche fino a $ 1000) e utilizzando la tecnologia per fornire opportunità a coloro che sono svantaggiati dal sistema finanziario. L'app di prestito mobile è stata visualizzata due volte Elenco delle società Disruptor 50 della CNBC e anche il 38enne Siroya era presente Fortune's 40 Under 40 elenco nel 2020.
Dall'investment banking all'imprenditorialità
Nato in a rajasthani famiglia, in cui Siroya è cresciuto New York dove sua madre, una dottoressa, si trasferì a 30 anni per fornire alla sua famiglia migliori prospettive. Siroya ha continuato a farla Laurea in Governo e Relazioni Internazionali presso la Wesleyan University, Connecticut. In seguito ha fatto lei MPH in Economia Quantitativa e Sanitaria da Columbia University prima di intraprendere il suo primo lavoro come analista di ricerca azionaria con Servizi finanziari UBS. Ha anche lavorato con PricewaterhouseCoopers come associato, ma ha trovato questi lavori deludenti secondo un articolo su Medio.
Fu allora che fece il suo primo passo verso la risoluzione di un problema: lasciò il suo lavoro di banca d'affari e si unì al Fondo per la popolazione delle Nazioni Unite dove ha studiato i benefici di programmi di microcredito. Per i successivi 2.5 anni Siroya ha lavorato alla registrazione delle abitudini di 3,500 persone in Africa e India. Avrebbe seguito i suoi sudditi al lavoro, al mercato ea casa per contare quanto hanno speso per cibo, istruzione e bollette. Ciò ha rafforzato la convinzione che aveva mantenuto fin dall'infanzia: ci si poteva fidare della maggior parte delle persone per prendere decisioni finanziarie intelligenti. Tuttavia, ciò che la turbava era il fatto che i suoi sudditi non potevano ottenere credito per far crescere le loro attività poiché le banche li consideravano ad alto rischio. Siroya ha iniziato a prestare ad alcuni di loro i propri soldi e ha basato la loro solvibilità sulle informazioni che aveva documentato.
Il suo desiderio di fare qualcosa al di là del normale 9-to-5 nasceva dal fatto che nella sua famiglia il lavoro era sempre sinonimo di fare qualcosa di più grande di se stessi. In un'intervista a Carriera Contessa, questa Indiano globale ha detto,
“Il lavoro è sempre stato quello di trovare qualcosa che ami veramente e in cui puoi riversarti. Crescendo, amavo i fumetti e volevo essere un supereroe che potesse cambiare il mondo. L'ho visto in mia madre, una dottoressa, che ha permesso ai suoi pazienti di vederla a credito perché li conosceva e si fidava di loro: ho imparato presto cosa il credito e la fiducia possono significare per la vita di una persona".
Siroya, che è cresciuta a New York ma ha trascorso gran parte della sua infanzia in Rajasthan, dice che questo le ha dato una prospettiva globale. I suoi genitori le hanno insegnato a capire come un diverso accesso a risorse e opportunità possa influire sulla propria capacità di avere successo e influenzare la scelta e il controllo che si ha sui propri destini.
La genesi di Tala
Entro il 2011, Siroya ha lanciato Tala e ha sviluppato un Android app che dà punteggi di credito istantanei alle persone nei mercati emergenti. Il punteggio di credito si basa sui dati della vita quotidiana dei loro smartphone e l'azienda funge anche da prestatore che concede microprestiti a un portafoglio mobile. Nel corso degli anni, l'azienda ha guadagnato terreno 4 milioni di clienti e ha erogato prestiti verso l'alto $1 miliardi attraverso la sua piattaforma.
Il modello di Tala è costruito attorno a ciò che Siroya chiama “fiducia radicale”. I clienti condividono i dati del proprio cellulare con Tala e in cambio l'azienda concede loro un prestito non garantito a breve termine. I prestiti devono essere rimborsati in 21-30 giorni e il tasso di rimborso di Tala è superiore al 90%.
Sulla scena mondiale
Il suo lavoro le è valso un riconoscimento globale: Siroya è stata una Amico di Ashoka dal 2013 e nel 2018 è stato nominato da Melinda Gates come Icona cablata. La stessa Tala è stata inserita due volte nella lista Disruptor 50 della CNBC e Siroya è stata nominata nella lista 40 Under 40 di Fortune l'anno scorso.
Parlando di donne imprenditrici, Siroya ha detto a Career Contessa, che ha bisogno di fidarsi di se stessa.
"Nel viaggio dall'idea all'azienda, ho imparato l'importanza di sviluppare competenze e ascoltare le intuizioni".
Raccomanda agli imprenditori di fare i compiti, identificare la loro ipotesi e testarla e ascoltare i loro clienti. “Non entrare nella conversazione presumendo di avere già le risposte. Se quello che dicono sul tuo prodotto o servizio è qualcosa che non vuoi sentire, oa cui è difficile rispondere, è nel tuo interesse ascoltarlo. Il tuo successo dipende da questo", dice.