(Août 25, 2021) Saviez-vous que seulement 31 % de la population adulte mondiale est couverte par un entreprise de crédit et environ 3 milliards d'adultes sont considérés comme financièrement mal desservis ? Jetez un coup d'œil à l'un des milliers de propriétaires de petites entreprises dans les pays en développement et vous vous rendrez compte que la plupart d'entre eux n'ont pas d'options financières pour améliorer leurs moyens de subsistance. Ce sont des statistiques comme celles-ci qui ont poussé Shivani Siroya, basée à Santa Monica lancer Tala, une entreprise fintech en 2011 pour combler le fossé financier des marchés émergents. Aujourd'hui, Tala a levé plus de 200 millions de dollars dans le financement de capital-risque d'investisseurs comme Fonds des fondatrices, Entreprises PayPal ainsi que Croissance de la révolution et a déboursé plus de 1 milliards de dollars en microcrédits dans des pays comme Inde, Kenya, Tanzanie et Philippines.
Ne nous contentons pas de l'inclusion et concentrons-nous plutôt sur la reconstruction du système dans son ensemble - permettant une véritable agence financière. https://t.co/x7BLhxyFjc
– Shivani Siroya (@shivsiroya) 3 juillet 2019
Les clients de Tala n'ont généralement pas d'antécédents de crédit officiels, ce qui constitue un obstacle majeur pour les personnes financièrement mal desservies lorsqu'il s'agit de demander et d'obtenir des prêts. Au lieu de cela, l'entreprise s'appuie sur sa propre science des données pour évaluer les risques lors de l'approbation des prêts. La plate-forme mobile de l'entreprise offre des prêts pour moins de 10 $ à 500 $ (parfois jusqu'à 1000 XNUMX $ aussi) et en utilisant la technologie pour offrir des opportunités aux personnes mal desservies par le système financier. L'application de prêt mobile a été présentée deux fois sur Liste des 50 entreprises Disruptor de CNBC et Siroya, 38 ans, a également été présenté dans Fortune's 40 Under 40 liste en 2020.
De la banque d'investissement à l'entrepreneuriat
Né dans un Rajasthani famille, Siroya a grandi dans New York où sa mère, médecin, a déménagé dans la trentaine pour offrir à sa famille de meilleures perspectives. Siroya a continué à la faire BA en relations gouvernementales et internationales de l'Université Wesleyan, Connecticut. Suite à cela, elle l'a fait MPH en économie quantitative et de la santé de L'Université de Columbia avant d'occuper son premier poste d'analyste de recherche actions chez Services financiers UBS. Elle a également travaillé avec PricewaterhouseCoopers en tant qu'associé mais a trouvé ces emplois décevants selon un article sur Moyenne.
C'est à ce moment qu'elle a fait son premier pas vers la résolution d'un problème : elle a quitté son emploi dans la banque d'investissement et a rejoint le Fonds des Nations Unies pour la population où elle a étudié les avantages de programmes de microcrédit. Pendant les 2.5 années suivantes, Siroya a travaillé sur l'enregistrement des habitudes de 3,500 XNUMX personnes à travers l'Afrique et l'Inde. Elle suivait ses sujets au travail, au marché et à la maison pour compter combien ils dépensaient pour la nourriture, l'éducation et les factures. Cela a renforcé la croyance qu'elle avait depuis son enfance – on pouvait faire confiance à la plupart des gens pour prendre des décisions financières intelligentes. Cependant, ce qui la troublait, c'était le fait que ses sujets ne pouvaient pas obtenir de crédit pour développer leurs entreprises car les banques les considéraient comme à haut risque. Siroya a commencé à prêter son propre argent à certains d'entre eux et a basé leur solvabilité sur les informations qu'elle avait documentées.
Son désir de faire quelque chose au-delà des 9 à 5 habituels découlait du fait que dans sa famille, le travail était toujours synonyme de faire quelque chose de plus grand que soi. Dans une interview avec Career Contessa, ce Indien du monde a déclaré,
"Le travail a toujours consisté à trouver quelque chose que vous aimez vraiment et dans lequel vous pouvez vous investir. En grandissant, j'adorais les bandes dessinées et je voulais être un super-héros qui pourrait changer le monde. J'ai vu cela chez ma mère, une médecin, qui permettait à ses patients de venir la voir à crédit parce qu'elle les connaissait et leur faisait confiance - j'ai appris très tôt ce que le crédit et la confiance pouvaient signifier pour la vie d'une personne.
Siroya, qui a grandi à New York mais a passé une grande partie de son enfance au Rajasthan, dit que cela lui a donné une perspective globale. Ses parents lui ont appris à comprendre comment un accès différent aux ressources et aux opportunités peut avoir un impact sur sa capacité à réussir et affecter le choix et le contrôle que l'on a sur son destin.
La genèse de Tala
En 2011, Siroya lance Tala et développe une application Android ça donne cotes de crédit instantanées aux personnes des marchés émergents. Le pointage de crédit est basé sur les données de la vie quotidienne de leurs smartphones et la société agit également en tant que prêteur accordant des microcrédits à un portefeuille mobile. Au fil des ans, l'entreprise a accumulé plus de 4 millions de clients et a déboursé des prêts de plus de 1 milliard de dollars via sa plateforme.
Le modèle de Tala est construit autour de ce que Siroya appelle la « confiance radicale ». Les clients partagent les données de leur téléphone portable avec Tala et en retour, l'entreprise leur accorde un prêt à court terme non garanti. Les prêts doivent être remboursés en 21 à 30 jours et le taux de remboursement de Tala est supérieur à 90 %.
Sur la scène mondiale
Son travail lui a valu une reconnaissance mondiale : Siroya a été une Boursier Ashoka depuis 2013 et en 2018 a été nominé par Melinda Gates en tant que Icône filaire. Tala elle-même a figuré deux fois sur la liste Disruptor 50 de CNBC et Siroya a été nommée dans la liste 40 Under 40 de Fortune l'année dernière.
Parlant des femmes entrepreneurs, Siroya a déclaré à Career Contessa qu'elle devait se faire confiance.
"Dans le cheminement de l'idée à l'entreprise, j'ai appris l'importance de développer une expertise et d'écouter les idées."
Elle recommande aux entrepreneurs de faire leurs devoirs, d'identifier leur hypothèse, de la tester et d'écouter leurs clients. « Ne participez pas à la conversation en supposant que vous avez déjà les réponses. Si ce qu'ils disent à propos de votre produit ou service est quelque chose que vous ne voulez pas entendre ou auquel il est difficile de répondre, il est dans votre intérêt d'écouter. Votre succès en dépend », dit-elle.