(Agosto de 25, 2021) ¿Sabías que solo el 31% de la población adulta mundial está cubierta por un Buró de Crédito y alrededor de 3 mil millones de adultos son considerados económicamente desatendidos? Eche un vistazo a cualquiera de los miles de propietarios de pequeñas empresas en los países en desarrollo y se dará cuenta de que la mayoría de ellos carecen de opciones financieras para mejorar sus medios de vida. Son estadísticas como estas las que impulsaron Shivani Siroya, con sede en Santa Mónica almorzar Tala, una empresa fintech en 2011 como una forma de cerrar la brecha financiera en los mercados emergentes. Hoy, Tala ha criado más de 200 millones de dólares en financiación de riesgo de inversores como Fondo de mujeres fundadoras, Empresas de PayPal y Revolucion Crecimiento y ha desembolsado más de $ 1 mil millones en microcréditos en países como India, Kenia, Tanzania y Filipinas.
No nos conformemos solo con la inclusión y, en su lugar, concentrémonos en reconstruir el sistema en su totalidad, lo que permitirá una verdadera agencia financiera. https://t.co/x7BLhxyFjc
—Shivani Siroya (@shivsiroya) 3 de Julio de 2019
Los clientes de Tala generalmente no tienen un historial de crédito formal, un factor disuasorio importante para las personas que carecen de servicios financieros cuando se trata de solicitar y obtener préstamos. En cambio, lo que hace la empresa es confiar en su propia ciencia de datos para evaluar el riesgo al aprobar préstamos. La plataforma móvil de la empresa ofrece préstamos desde $10 hasta $500 (a veces hasta $1000 también) y utiliza la tecnología para brindar oportunidades a las personas desatendidas por el sistema financiero. La aplicación de préstamos móviles apareció dos veces en Lista de empresas Disruptor 50 de CNBC y Siroya, de 38 años, también apareció en Fortune's 40 Under 40 lista en 2020.
De la banca de inversión al emprendimiento
Nacido en un Rajasthani familia, Siroya creció en New York donde su madre, médica, se mudó cuando tenía 30 años para brindarle mejores perspectivas a su familia. Siroya pasó a hacer su Licenciatura en Gobierno y Relaciones Internacionales de Wesleyan University, Connecticut. Después de esto ella hizo su MPH en Economía Cuantitativa y de la Salud en Columbia Uiversity antes de aceptar su primer trabajo como analista de investigación de acciones en Servicios financieros de UBS. Ella también trabajó con PricewaterhouseCoopers como asociado, pero encontró estos trabajos desilusionantes según un artículo sobre Medio.
Fue entonces cuando dio su primer paso para resolver un problema: renunció a su trabajo en banca de inversión y se unió a la De las Naciones Unidas Fondo de Población de donde estudió los beneficios de programas de microcrédito. Durante los siguientes dos años y medio, Siroya trabajó en el registro de los hábitos de 2.5 personas en África e India. Ella seguía a sus súbditos al trabajo, al mercado y al hogar para contar cuánto gastaban en comida, educación y facturas. Esto reafirmó la creencia que había tenido desde la infancia: se podía confiar en la mayoría de las personas para tomar decisiones financieras inteligentes. Sin embargo, lo que le preocupaba era el hecho de que sus súbditos no podían obtener crédito para hacer crecer sus negocios, ya que los bancos los consideraban de alto riesgo. Siroya comenzó a prestarles a algunos de ellos su propio dinero y basó su solvencia crediticia en la información que había documentado.
Su deseo de hacer algo más allá del habitual horario de 9 a 5 procedía del hecho de que en su familia el trabajo siempre fue sinónimo de hacer algo más grande que uno mismo. En una entrevista con Career Contessa, este India global dijo:
“El trabajo siempre se ha tratado de encontrar algo que realmente ames y en lo que puedas dedicarte. Al crecer, me encantaban los cómics y quería ser un superhéroe que pudiera cambiar el mundo. Vi esto en mi madre, una doctora, que permitía que sus pacientes fueran a verla a crédito porque los conocía y confiaba en ellos. Aprendí temprano lo que el crédito y la confianza pueden significar para la vida de una persona”.
Siroya, que creció en Nueva York pero pasó gran parte de su infancia en Rajasthan, dice que esto le dio una perspectiva global. Sus padres le enseñaron a comprender cómo el acceso diferente a los recursos y las oportunidades puede afectar la capacidad de una persona para tener éxito y afectar la elección y el control que uno tiene sobre su destino.
La génesis de Tala
En 2011, Siroya lanzó Tala y desarrolló un aplicación para Android Eso le da puntajes de crédito instantáneos a las personas en los mercados emergentes. El puntaje de crédito se basa en los datos de la vida diaria de sus teléfonos inteligentes y la empresa también actúa como un prestamista que otorga microcréditos a una billetera móvil. A lo largo de los años, la empresa ha obtenido más de 4 millones de clientes y ha desembolsado préstamos por más de 1 millones de dólares a través de su plataforma.
El modelo de Tala se basa en lo que Siroya llama “confianza radical”. Los clientes comparten los datos de su teléfono celular con Tala y, a cambio, la empresa les otorga un préstamo a corto plazo sin garantía. Los préstamos deben pagarse en 21 a 30 días y la tasa de pago de Tala es superior al 90%.
En el escenario mundial
Su trabajo le ha valido el reconocimiento mundial: Siroya ha sido una Becario de Ashoka desde 2013 y en 2018 fue nominado por Melinda Gates como herramienta de edición del Icono con cable. Tala ha aparecido dos veces en la lista Disruptor 50 de CNBC y Siroya fue nombrada en la lista Fortune 40 Under 40 el año pasado.
Hablando de mujeres empresarias, Siroya le dijo a Career Contessa que necesita confiar en sí misma.
“En el viaje de la idea a la empresa, aprendí la importancia de desarrollar experiencia y escuchar ideas”.
Ella recomienda a los empresarios que hagan su tarea, identifiquen su hipótesis y la prueben y escuchen a sus clientes. “No entre en la conversación asumiendo que ya tiene las respuestas. Si lo que están diciendo acerca de su producto o servicio es algo que no desea escuchar o es difícil de responder, lo mejor para usted es escuchar. Tu éxito depende de ello”, dice.