(أغسطس 25، 2021) هل تعلم أن 31٪ فقط من السكان البالغين في العالم مشمولين بـ a مكتب إئتمان وما يقرب من 3 مليارات بالغ يعتبرون يعانون من نقص الخدمات المالية؟ ألقِ نظرة على أي من آلاف أصحاب الأعمال الصغيرة في الدول النامية وستدرك أن معظمهم يفتقرون إلى الخيارات المالية لتحسين سبل العيش. إن مثل هذه الإحصاءات هي التي قادت شيفاني سيرويا ومقرها سانتا مونيكا للاطلاق تالا، شركة fintech في عام 2011 كوسيلة لسد الفجوة المالية في الأسواق الناشئة. اليوم ، أثارت تالا 200 مليون دولار في تمويل المشاريع من مستثمرين مثل صندوق المؤسسات, مشاريع PayPal و نمو الثورة وصرف أكثر من 1 مليار دولار في القروض الصغرى عبر البلدان مثل الهند وكينيا وتنزانيا والفلبين.
دعونا لا نكتفي بالإدراج فقط وبدلاً من ذلك نركز على إعادة بناء النظام ككل - تمكين وكالة مالية حقيقية. https://t.co/x7BLhxyFjc
- شيفاني سيرويا (shivsiroya) 3 تموز، 2019
لا يمتلك عملاء تالا تاريخًا ائتمانيًا رسميًا ، وهو ما يمثل رادعًا رئيسيًا لمن يعانون من نقص الخدمات المالية عندما يتعلق الأمر بالتقدم للحصول على قروض والحصول عليها. ما تفعله المؤسسة بدلاً من ذلك هو الاعتماد على علم البيانات الخاص بها لتقييم المخاطر عند الموافقة على القروض. توفر منصة الشركة للهاتف المحمول قروضًا تصل إلى أقل من 10 إلى 500 دولار (في بعض الأحيان تصل إلى 1000 دولار أيضًا) وباستخدام التكنولوجيا لتوفير الفرص لمن يعانون من نقص الخدمات المالية. ظهر تطبيق الإقراض عبر الهاتف المحمول مرتين قائمة شركات سي إن بي سي Disruptor 50 وظهرت سيرويا البالغة من العمر 38 عامًا أيضًا في 40 تحت سن 40 قائمة في عام 2020.
من الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى ريادة الأعمال
ولد في راجاستان العائلة ، نشأت سيرويا فيها نيويورك حيث انتقلت والدتها ، وهي طبيبة ، في الثلاثينيات من عمرها لتزويد أسرتها بآفاق أفضل. ذهبت سيرويا للقيام بها بكالوريوس في العلاقات الحكومية والدولية من جامعة ويسليان ، كونيتيكت. بعد هذا فعلت لها MPH في الاقتصاد الكمي والصحي تبدأ من جامعة كولومبيا قبل توليها وظيفتها الأولى كمحللة لأبحاث الأسهم يو بي إس للخدمات المالية. عملت أيضًا مع برايس ووترهاوس كوبرز كشريك ولكن وجدت هذه الوظائف مخيبة للآمال وفقًا لمقال بتاريخ متوسط.
كان هذا عندما اتخذت خطوتها الأولى نحو حل مشكلة: تركت وظيفتها المصرفية الاستثمارية وانضمت إلى صندوق الأمم المتحدة للسكان حيث درست فوائد برامج الإقراض الأصغر. عملت Siroya على مدار الـ 2.5 عامًا التالية على تسجيل عادات 3,500 شخص في جميع أنحاء إفريقيا والهند. كانت تتابع مواضيعها للعمل والسوق والمنزل لحساب مقدار ما ينفقونه على الطعام والتعليم والفواتير. أكد هذا الاعتقاد الذي كانت تؤمن به منذ الطفولة - يمكن الوثوق بمعظم الناس لاتخاذ قرارات مالية ذكية. ومع ذلك ، فإن ما أزعجها هو حقيقة أن رعاياها لم يتمكنوا من الحصول على ائتمان لتنمية أعمالهم لأن البنوك اعتبرتهم عالية المخاطر. بدأت Siroya في إقراض بعض منهم أموالها الخاصة واستندت في أهليتهم الائتمانية إلى المعلومات التي وثقتها.
تنبع رغبتها في القيام بشيء يتجاوز 9 إلى 5 العادية من حقيقة أن العمل في عائلتها كان دائمًا مرادفًا لفعل شيء أكبر من الذات. في مقابلة مع Career Contessa ، هذا العالمية الهندية وقال،
"كان العمل دائمًا يتعلق بالعثور على شيء تحبه حقًا ويمكنك أن تصب فيه نفسك. كبرت ، أحببت القصص المصورة وأردت أن أكون بطلًا خارقًا يمكنه تغيير العالم. لقد رأيت هذا في والدتي ، وهي طبيبة ، التي سمحت لمرضاها برؤيتها بالائتمان لأنها كانت تعرفهم وتثق بهم - لقد تعلمت مبكرًا ما يمكن أن يعنيه الائتمان والثقة لحياة الشخص ".
تقول سيرويا التي نشأت في نيويورك لكنها أمضت الكثير من طفولتها في راجاستان ، إن هذا أعطاها منظورًا عالميًا. علمها والداها أن تفهم كيف أن اختلاف الوصول إلى الموارد والفرص يمكن أن يؤثر على قدرة المرء على أن يكون ناجحًا ويؤثر على الاختيار والسيطرة على مصائره.
نشأة تالا
بحلول عام 2011 ، أطلقت Siroya Tala وطوّرت a تطبيق الأندرويد ذلك يعطي عشرات الائتمان الفوري للأشخاص في الأسواق الناشئة. تعتمد درجة الائتمان على بيانات الحياة اليومية من هواتفهم الذكية وتعمل الشركة أيضًا كمقرض يمنح قروضًا صغيرة لمحفظة متنقلة. على مر السنين ، اكتسبت الشركة أكثر 4 مليون عميل وقام بصرف قروض تزيد عن بـ1 مليار دولار من خلال منصتها.
نموذج تالا مبني على ما تسميه سيرويا "الثقة الراديكالية". يشارك العملاء بيانات هواتفهم المحمولة مع تالا وفي المقابل تمنحهم الشركة قرضًا قصير الأجل غير مضمون. يجب سداد القروض خلال 21 إلى 30 يومًا ومعدل السداد لتالا أعلى من 90٪.
على المسرح العالمي
اكتسب عملها اعترافًا عالميًا: لقد كانت سيرويا زميل أشوكا منذ عام 2013 وفي عام 2018 تم ترشيحه من قبل ميليندا غيتس ك أيقونة سلكية. ظهرت تالا نفسها مرتين على قائمة Disruptor 50 على قناة CNBC ، وتم إدراج Siroya في قائمة Fortune 40 تحت 40 العام الماضي.
بالحديث عن رائدات الأعمال ، قالت سيرويا لـ Career Contessa ، إنها بحاجة إلى الوثوق بنفسها.
"في الرحلة من الفكرة إلى الشركة ، تعلمت أهمية تطوير الخبرة والاستماع إلى الأفكار."
وتوصي رواد الأعمال بأداء واجباتهم المدرسية ، وتحديد فرضياتهم واختبارها والاستماع إلى عملائهم. "لا تدخل المحادثة على افتراض أن لديك الإجابات بالفعل. إذا كان ما يقولونه عن منتجك أو خدمتك شيئًا لا تريد سماعه ، أو يصعب الرد عليه ، فمن مصلحتك أن تستمع إليه. نجاحك يعتمد على ذلك ، كما تقول.